Solicitar un crédito empresarial es una decisión muy importante en la vida de cualquier negocio; no solo hay que analizar nuestra situación financiera, sino investigar y evaluar todas las opciones que existen en el mercado hasta encontrar la que se adapte a nuestras necesidades. Una vez que la encontremos, nuestro negocio debería estar preparado para conseguirlo de forma exitosa; por eso, hoy te compartimos todos los tips que necesitas saber para lograrlo.

El financiamiento es la herramienta por excelencia para incentivar el desarrollo e impulsar el crecimiento de cualquier emprendimiento.

Los créditos empresariales ofrecen una cierta cantidad que nos puede servir, ya sea para realizar una inversión necesaria, adquirir inventario, comprar maquinaria o hacerle frente a una situación de falta de liquidez; pero siempre debemos tener clara la responsabilidad financiera que vamos a adquirir y preparar al negocio para que nuestra próxima solicitud crediticia sea aprobada.

La realidad del crédito empresarial en México

Muchas pequeñas y medianas empresas se enfrentan a una limitante al momento de buscar préstamos para negocios en México. Los exigentes requisitos, los minuciosos análisis de riesgo y la consultoría del perfil crediticio de una empresa hace que, entre más pequeño sea un negocio, más difícil sea obtener un crédito empresarial.

En los Indicadores Básicos de Créditos a las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) que emitió Banxico en marzo de 2021, se dice que “el aumento del crédito a empresas grandes y la disminución de la cartera de crédito a pymes ocasionaron que la participación del crédito a pymes dentro de la cartera empresarial y dentro del financiamiento al sector privado no financiero se redujera hasta 2020… En marzo de 2021, la participación del crédito a pymes dentro del financiamiento al sector privado no financiero fue de 9.6 por ciento, por debajo de la participación del crédito al consumo (22.8 por ciento), del crédito a la vivienda (23.5 por ciento) y del crédito a empresas grandes (44.2 por ciento) y dentro del crédito a empresas esa cifra fue de 17.8 por ciento”.

Con estas cifras, podemos ver la difícil tendencia que enfrentan las pymes al momento de solicitar un crédito empresarial en nuestro país; pero no todo está perdido, poco a poco, comienzan a ofrecer créditos empresariales con opciones más sencillas y al alcance de varios emprendedores. Las SOFOM somo una buena opción si en la Banca tradicional te piden demaciados requisitos. Sin embargo, preparar tu negocio es esencial para conseguir una aprobación más fácil.

Consejos para preparar tu negocio antes de pedir un crédito

Es momento de compartirte algunas recomendaciones que puedes seguir antes de solicitar un crédito empresarial:

1. Revisa las opciones del mercado. Enfócate en investigar qué instituciones otorgan, con regularidad, un crédito a empresas que se parecen a la tuya. Será más asertivo que te acerques a preguntar a estas instituciones que a otras que no se adecúan a tus características y necesidades. Siempre infórmate las condiciones, el costo total, las tasas de interés y las comisiones. Incluso revisa beneficios que tu negocio pudiera aprovechar en el futuro.
2. Sé consciente de tu situación financiera real y actual. Puede sonar muy sencillo, pero antes de tomar la decisión de obtener un crédito, analiza si realmente lo necesitas. Recuerda que un crédito va a comprometerte a un pago constante de mediano a largo plazo y debes contar con plena seguridad de que podrás cubrir esa carga financiera por el tiempo que se necesite. Usualmente, un crédito empresarial debe llegar cuando tu empresa ya está consolidada y cuentas con los ingresos suficientes para cubrir tanto el préstamo como los intereses generados del mismo.
3. Trabaja en crear un buen historial crediticio. Es un paso esencial e importantísimo para poder solicitar un crédito empresarial. E historial crediticio le dará a la institución financiera la tranquilidad y seguridad que necesita para poder prestarte la cantidad que estás solicitando. Para generar un buen historial, lo mejor es pagar en tiempo y forma todas las tarjetas de crédito asociadas a tu negocio, así como cualquier servicio a crédito como lo son las líneas celulares de empresa o servicios por cable, etc.
4. Determina cuál es la cantidad que necesitas. Planear tus metas y fijarte un presupuesto para lograrlas, hará mucho más sencilla la evaluación de cuánto dinero necesitas. Asimismo, analiza tu capacidad de endeudamiento y si la inversión que harás con ese crédito podrá generar un retorno de inversión que te permita pagar los intereses de dicho préstamo, lo que convertiría a tu crédito en una deuda buena. Por último, haz un estimado de crecimiento y en cuánto tiempo lo podrás alcanzar si usas ese crédito. Todos estos cálculos te ayudarán a determinar exactamente qué cantidad puedes solicitar sin meter en problemas financieros a tu negocio.
5. Prepara todo lo necesario para ser un buen candidato. Al investigar las instituciones que más apoyan a las empresas como la tuya, también infórmate sobre todos los requisitos que solicitan para prepararlos con anticipación. Descartar con antelación las opciones que no se adaptan a tus características, te ahorrará mucho tiempo y decepciones. Revisa si piden cierto tiempo de operación o un mínimo de ingresos, si requieren que tengas un obligado solidario o alguna garantía, etc. Tu propio perfilamiento previo te hará llegar a la opción perfecta para tu emprendimiento; la clave está en tu preparación.

Oyster